向上金服向中国互金协会正式提交自查清单，合规备案稳步前行

10月19日，正式向中国互联网金融协会提交内容涉及119条的自查自纠问题清单及附件，远远早于行业协会对提交自查自纠结果的10月31日的时间结点，标志企业在合规备案的道路上又迈出坚实一步。此前，向上金服已于10月10日向北京市金融工作局提交了自查报告，内容涉及108条的自查报告及89项补充材料，并积极准备行政检查。

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合规备案、稳步前行

合规备案已成为网贷行业近期关注的热门话题。8月17日，随着《关于开展网贷机构合规检查工作的通知》的下发，网贷合规整改的序幕正式拉开。以北京地区网贷平台为例，会员平台在年底前要完成机构自查、行政核查、自律检查。北京市金融工作局规定自律检查包括自查自纠、非现场检查和现场检查。目前公司正在积极准备现场检查。

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(《北京证大向上金融信息服务有限公司自律检查、行政核查材料汇编》配合行政检查)

中国互联网金融协会对此次核查高度重视、整改要求明确清晰。在协会下发的自查自纠问题清单中，共包括“协会自律标准及规则”和“一个办法、三个指引”两个部分，第一部分35条具体包括系统接入和数据报送、自律公约及管理办法、信息披露、资金存管、其他自律要求，第二部分84条包括禁止性规定、法定义务及风险管理要求、对出借人及借款人的保护义务、重点领域相关监管要求、其他有关法律法规、监管规定。

此轮网贷机构自查可谓是网贷行业自我净化、自我淘汰的过程，会逐步出现两极分化。一方面以向上金服为代表的头部平台，积极完成自查流程，积极提交自查报告等待审核，为后期备案打下基石;另一方面，也会有一些中小平台因为无法顺利完成合规自查而选择主动退出。随着这场网贷自查最后期限时间的临近，网贷平台的“分水岭”会越来越明显。

信披透明、安全经营

向上金服在合规自查上始终坚持“公开、透明”“用户至上”的原则。企业积极响应监管政策引导，第一时间开展全方位合规自查工作，成立合规自查领导小组，由公司实际控制人、法定代表人、高级管理人员、合规负责人共同参与，公司法定代表人兼首席执行官袁成龙任自查小组组长，并按照108条逐一自查，实现全面排查优化。

早在4月，向上金服就已完成信披整改专项，特别是在基础信息、运营数据、借款人信息等40余项类目上进行全方位信息披露，并根据监管要求持续优化，对平台信息、银行存管、风险管控、投资项目等核心信息做了系统披露，限度保障出借人合法权益。同年5月，披露经第三方事务所予以鉴定审核的《专项审计报告》和《合规性审查报告》，方便用户对平台核心信息实时掌握。

8月31日，北京市互联网金融行业协会公布最新观察员名单，向上金服位列其中。据悉，此次是协会自《北京市互联网金融行业协会最新观察员发展规程》及《北京市互联网金融行业协会会员改组方案》出台后，首次公示观察员名单。根据新的规定要求，在北京注册或开展业务的网贷机构需要完成新发展规程中要求的入会10项工作，才可进入观察期。此次进入观察员名单足以验证向上金服的综合实力。

9月20日，首批25家通过中国互联网金融协会测评的存管银行名单正式出炉，向上金服资金存管主体银行——平安银行也位列此次“白名单”中。

此外，向上金服也做了一系列积极举措来提升平台的稳健安全：接入中国互联网金融协会信用信息共享平台，联合惩戒逃废债行为;接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统，在网络安全、技术安全、内控安全、系统稳定性上提出更高要求;在出借人教育方面，向上金服也做了积极尝试：通过官网、官微上线《向上学院》、《老袁来盘点》等有趣内容，普及网贷行业法规和政策解读，提高出借人安全意识。

备案是行业发展必然经历的重要过程，而在备案之前的各类检查，更像一道道过滤器，只有真正优质的合规平台才会最终脱颖而出。

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